سأعلمك أن تكون ثريًا بقلم راميت سيثي

 سأعلمك أن تكون ثريًا 

بقلم راميت سيثي

 في جملة واحدة

• سأعلمك أن تكون ثريًا يدور حول كيفية كسب المزيد ، وتوفير المزيد ، والعيش حياة غنية.

خمسة أفكار كبيرة

1. لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا حتى تصبح ثريًا ...
2. ... لكن عليك أن تبدأ مبكرًا.
3. أنفق بسخاء على الأشياKء التي تحبها وخفض التكاليف بلا رحمة على الأشياء التي لا تحبها.
4. استخدم المال لتصميم Rich Life.
5. هناك حد لمقدار ما يمكنك خفضه ، ولكن لا يوجد حد للمبلغ الذي يمكنك كسبه.
6. 
   
7. 
   
   
   
   
   

سأعلمك أن تكون ثري ملخص

النصوص غير المرئية هي الرسائل التي استوعبتها من والديك والمجتمع والتي توجه قراراتك - غالبًا بدون علمك.

فمثلا،

• "أنت ترمي بالمال على الإيجار."
• "بطاقات الائتمان عملية احتيال."
• "المال يغير الناس."

يقع معظمنا في أحد المعسكرين فيما يتعلق بالمال: إما أن نتجاهله ونشعر بالذنب ، أو أننا مهووسون بالتفاصيل المالية من خلال مناقشة أسعار الفائدة والمخاطر الجيوسياسية دون اتخاذ أي إجراء. كلا الخيارين يؤديان إلى نفس النتائج — لا شيء. "

"يحب الناس مناقشة النقاط الثانوية ، جزئيًا لأنهم يشعرون أن ذلك يعفيهم من الاضطرار إلى فعل أي شيء".

"لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا حتى تصبح ثريًا."

"أهم شيء يمكنك القيام به لكي تصبح غنيًا هو أن تبدأ مبكرًا."

"في العلاقات والعمل ، نريد أفضل من المتوسط. في الاستثمار ، المتوسط ​​رائع ".

الرسائل الرئيسية التي سأعلمك أن تكون غنيا هي:

1. الشروع في العمل أكثر أهمية من أن تصبح خبيرًا (المعروف أيضًا باسم "حل 85 بالمائة") ؛
2. فهم أنه لا بأس من ارتكاب الأخطاء ؛
3. الإنفاق الباهظ على الأشياء التي تحبها وخفض التكاليف بلا رحمة على الأشياء التي لا تحبها (المعروف أيضًا باسم "الإنفاق الواعي") ؛
4. إدراك أن هناك فرقًا بين أن تكون مثيرًا وأن تكون ثريًا ؛
5. لا تعيش في جدول البيانات ؛
6. لعب الهجوم وليس الدفاع ؛ و
7. استخدام المال لتصميم حياتك الغنية.

يعتبر سيثي نفسه ثريًا الآن لأنه يستطيع:

• اتخذ قراراته المهنية لأنه يريد ذلك ، وليس بسبب المال ؛
• ساعد والديه في التقاعد ، حتى لا يضطروا إلى العمل إذا لم يرغبوا في ذلك ؛ و
• تنفق بإسراف على الأشياء التي يحبها وكن مقتصدًا بلا هوادة بشأن الأشياء التي لا يحبها.

ما هي الحياة الغنية؟

تعني الحياة الغنية أنه يمكنك أن تنفق على الأشياء التي تحبها طالما أنك تخفض التكاليف بلا رحمة على الأشياء التي لا تحبها.

تعني الحياة الغنية أنه يمكنك أن تنفق على الأشياء التي تحبها طالما أنك تخفض التكاليف بلا رحمة على الأشياء التي لا تحبها.

"ركز على المكاسب الكبيرة - الأشياء الخمسة إلى العشرة التي تحصل على نتائج غير متناسبة ، بما في ذلك أتمتة مدخراتك واستثماراتك ، وإيجاد وظيفة تحبها ، والتفاوض على راتبك. احصل على المكاسب الكبيرة بشكل صحيح ويمكنك طلب العديد من اللاتيه كما تريد ".

"يجب أن يكون الاستثمار مملاً للغاية - ومربحًا - على المدى الطويل."

"هناك حد لمقدار ما يمكنك خفضه ، ولكن لا يوجد حد للمبلغ الذي يمكنك كسبه."

قم ببناء مجموعة من "أطر الإنفاق" لاستخدامها عند اتخاذ قرار بشأن شراء شيء ما. على سبيل المثال ، قاعدة شراء الكتب في راميت. (انظر أدناه.)

"في بعض الأحيان يكون الشيء الأكثر تقدمًا هو الأساسيات باستمرار."

يعد الحصول على درجة ائتمانية جيدة أمرًا مهمًا لأنه يجعلك أقل خطورة على المقرضين ، مما يعني أنه يمكنهم تقديم سعر فائدة أفضل على القروض.

"إذا كنت تحجز السفر أو تناول الطعام بالخارج ، فاستخدم بطاقة سفر لتحقيق أقصى قدر من المكافآت. لكل شيء آخر ، استخدم بطاقة استرداد نقدي ".

الوصايا الست لبطاقات الائتمان هي:

1. سداد بطاقتك الائتمانية بانتظام ؛
2. حاول الحصول على إعفاء من الرسوم على بطاقاتك ؛
3. التفاوض على معدل الفائدة السنوية أقل ؛
4. احتفظ ببطاقاتك الرئيسية لفترة طويلة ، واحتفظ بها نشطة - ولكن اجعلها بسيطة أيضًا ؛
5. احصل على المزيد من الائتمان إذا كنت من دون ديون ؛ و
6. استخدم الامتيازات السرية لبطاقتك الائتمانية.

عند تحسين بطاقات الائتمان الخاصة بك ، تجنب ،

• إغلاق الحسابات قبل التفكير في المستقبل ؛
• إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك ؛ و
• لعب لعبة نقل صفر بالمائة.

توصي Sethi بوضع 50 دولارًا إضافيًا على الأقل كل شهر في سداد أي دين لديك حتى تتمكن من الاستثمار في وقت أقرب.

الخطوات الخمس للتخلص من ديون بطاقة الائتمان هي:

1. حدد مقدار الديون التي لديك ؛
2. قرر ما يجب سداده أولاً ؛
3. التفاوض أسفل APR ؛
4. تقرر من أين سيأتي المال لسداد بطاقتك الائتمانية ؛ و
5. البدء.

حساب التوفير الخاص بك هو المكان الذي تودع فيه الأموال ؛ حسابك الجاري هو المكان الذي تسحب فيه الأموال.

عند اختيار البنك ، ابحث عن الثقة والراحة والميزات.

يوصي Sethis بتشارلز شواب وكابيتال ون كبنوك للنظر فيها وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو كبنوك يجب تجنبها.

هناك ست خطوات منهجية للاستثمار. يسميها Sethi "سلم التمويل الشخصي". "الدرجات" هي كما يلي:

• الدرجة 1: إذا قدم صاحب العمل مطابقة 401 (k) ، فاستثمر لتحقيق أقصى استفادة منها والمساهمة بما يكفي للحصول على 100 بالمائة من المباراة.
• الدرجة 2: سداد بطاقتك الائتمانية وأي ديون أخرى.
• الدرجة 3: افتح Roth IRA وساهم بأكبر قدر ممكن من المال فيه.
• الدرجة 4: إذا كان لديك أموال متبقية ، فارجع إلى 401 (ك) وساهم بأكبر قدر ممكن في ذلك.
• الدرجة 5: إذا كان لديك حق الوصول إلى حساب التوفير الصحي (HSA) ، فيمكن أن يتضاعف أيضًا كحساب استثماري بميزات ضريبية لا تُصدق لا يعرفها سوى القليل من الناس.
• الدرجة 6: إذا كان لا يزال لديك أموال متبقية للاستثمار ، فافتح حساب استثمار عادي غير تقاعدي ("خاضع للضريبة") وضع أكبر قدر ممكن هناك.

تتضمن خطة الإنفاق الواعي أربع مجموعات رئيسية حيث ستذهب أموالك:

1. التكاليف الثابتة (50-60٪ من أجر المنزل)
2. الاستثمارات (10٪)
3. أهداف التوفير (5-10٪)
4. إنفاق الأموال بدون الشعور بالذنب (20-35٪)

لتحسين إنفاقك ، قم بإجراء تحليل 80/20. في كثير من الأحيان ، يتم استخدام 80 في المائة مما تنفقه بشكل زائد نحو 20 في المائة فقط من نفقاتك. بعد ذلك ، ركز على منطقة أو منطقتين مشكلة كبيرة وحل تلك المشكلات بدلاً من محاولة اقتطاع 5٪ من مجموعة من المناطق الأصغر.

يوصي Sethi بنظام المغلفات لاستهداف مكاسبك الكبيرة. أولاً ، حدد المبلغ الذي تريد إنفاقه في الفئات الرئيسية كل شهر. ثم ضع المال في كل مغلف (فئة). يمكنك التحويل من مغلف إلى آخر ، ولكن عندما تكون الأظرف فارغة ، فهذا كل شيء للشهر.

"إذا كنت تستثمر على المدى الطويل ، فإن أفضل وقت لكسب المال هو عندما يخرج الجميع من السوق."

"لا ينبع المتنبئ الرئيسي لتقلب محفظتك من الأسهم الفردية التي تختارها ، كما يعتقد معظم الناس ، ولكن بدلاً من ذلك من مزيج الأسهم والسندات."

"تخصيص الأصول هو خطتك للاستثمار ، والطريقة التي توزع بها الاستثمارات في محفظتك بين الأسهم والسندات والنقد."

"من خلال تنويع استثماراتك عبر فئات الأصول المختلفة (مثل الأسهم والسندات ، أو الأفضل من ذلك ، صناديق الأسهم وصناديق السندات) ، يمكنك التحكم في المخاطر في محفظتك.

"خطة الاستثمار الخاصة بك أكثر أهمية من استثماراتك الفعلية."

"من المهم التنويع داخل الأسهم ، ولكن الأهم من ذلك هو التخصيص عبر فئات الأصول المختلفة - مثل الأسهم والسندات."

"التنويع هو D للتعمق في إحدى الفئات (على سبيل المثال ، شراء أنواع مختلفة من الأسهم: كبيرة ، وصغيرة ، وعالمية ، وما إلى ذلك) ، وتخصيص الأصول هو A للانتقال عبر جميع الفئات (على سبيل المثال ، الأسهم و السندات) ".

إذا كنت في الستينيات من عمرك أو أكثر ، فيجب أن يكون جزء كبير من محفظتك في سندات مستقرة.

في الثلاثينيات من عمرك أو أكثر ، سترغب في البدء في موازنة محفظتك بالسندات لتقليل المخاطر.

يوصي Sethi باستهداف الأموال بشكل كبير لأنها سهلة ومنخفضة التكلفة وتعمل.

لمعرفة المدة التي ستستغرقها لمضاعفة أموالك ، اقسم الرقم 72 على معدل العائد الذي تحصل عليه ، وسيكون لديك عدد السنوات التي يجب أن تستثمرها من أجل مضاعفة أموالك.

إذا كنت تختار صناديق المؤشرات الخاصة بك لبناء محفظتك ، فستحتاج إلى إعادة توازن محفظتك مرة واحدة في السنة. سيؤدي القيام بذلك إلى التأكد من أن أصولك تظل مخصصة بشكل صحيح ويحميك من التعرض لحالات صعود وهبوط في قطاع معين.

يشير "متوسط ​​تكلفة الدولار" إلى استثمار مبالغ منتظمة بمرور الوقت. وجدت أبحاث فانجارد أن "الاستثمار بمبلغ إجمالي" - استثمار كومة كبيرة من المال - يتفوق في الواقع على تكلفة الدولار بمتوسط ​​ثلثي الوقت.

لا ينصح Sethi بالاستثمار في العملات المشفرة إلا إذا كان لديك محفظة تعمل بكامل طاقتها أولاً ، وهذا يعني:

• لقد أكملت سلم الاستثمار.
• لديك ستة أشهر من أموال الطوارئ ؛ و
• لقد حددت تعرضك عن طريق إعادة التوازن بشكل دوري. (ملاحظة: هذا الأخير غير ذي صلة إذا كنت تستثمر في صندوق تاريخ مستهدف ؛ فهو يعيد التوازن تلقائيًا.)