كيف تمتلك العالم( أندرو كريج )

كيف تمتلك العالم ( أندرو كريچ )

الكتاب في ثلاث جمل

1. يعرّف كريج الثروة بأنها القدرة على العيش على الأموال التي تجنيها من أموالك ، بدلاً من المال الذي تجنيه من العمل.
2. إذا كنت لا تجني الأموال من الاستثمار ، فإنك تزداد فقرًا كل يوم.
3. قلة من الناس يصبحون أثرياء لأنهم نادرًا ما يقضون الوقت في البحث ولا يجربون أبدًا أيديهم بشكل صحيح في الاستثمار

كيفية امتلاك الحقائق الأساسية في العالم

1. لا أحد في وضع أفضل منك لتحقيق أقصى استفادة من أموالك.
2. لديك مزايا كبيرة ومتأصلة على العديد من المتخصصين الماليين.
3. جني الأموال من أموالك (الاستثمار) أسهل بكثير مما كنت تعتقد دائمًا.
4. إذا تمكنت من تعلم كيفية القيادة ، فيمكنك الاعتناء بأموالك. إنه ليس أصعب.
5. يمكنك جني أموال أكثر بكثير مما كنت تعتقد أنه ممكن.
6. من الواقعي بالنسبة لك أن تستهدف جني أموال أكثر من عملك. هذا هو سر المال الذي يفهمه كل شخص غني في التاريخ تقريبًا.
7. تحقيق ما سبق ممكن تقريبًا بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه حاليًا. الخبر السار: القيام بذلك اليوم أسهل من أي وقت مضى.
8. الأدوات المتاحة لك هي الأقوى والأرخص على الإطلاق. الأخبار السيئة: لم يكن أكثر من أي وقت مضى أن تتولى مسؤولية شؤونك المالية.
9. إذا كان عمرك أقل من خمسين عامًا ، فليس هناك فرصة للحصول على معاش تقاعدي ممول من الحكومة يمكنك العيش عليه بالفعل بعد التقاعد.

كيفية امتلاك ملخص العالم

أفضل تعريف لشخص ثري حقًا هو أنه قادر على العيش على الأموال التي يكسبها من أمواله ، بدلاً من الأموال التي يكسبها من العمل.

إذا لم يكن لديك فهم قوي لما يحدث في العالم في الوقت الحالي ، فمن المحتمل جدًا أنك أصبحت أكثر فقرًا ، وهذه العملية معدة للتسريع فقط.

لقد ازدادت تكلفة "الأشياء" أكثر فأكثر فيما يتعلق بمعظم العملات الورقية على هذا الكوكب ، مما يعني أنه ما لم يرتفع راتبك بنفس القدر على الأقل أو إذا كنت تجني المال من الاستثمار ، فأنت في الواقع تزداد فقرا كل يوم.

أي أموال لديك يتم تدميرها تدريجياً. إذا كان لديك أي مدخرات في البنك فإنك تخسر ثروة حقيقية كل يوم ، وتفقد أكثر مما تعتقد. هذا هو أحد الأسباب العديدة التي تجعل الناس يشعرون بالفقر دون أن يفهموا السبب حقًا.

مع استثناءات قليلة جدًا (النرويج وأستراليا ، على سبيل المثال) ، أينما كنت تعيش في العالم اليوم ، لا يمكنك مطلقًا الاعتماد على أن تكون قادرًا على العيش على المساعدات من حكومتك لبقية حياتك عندما تتوقف عن العمل.

متوسط ​​الفرد البريطاني البالغ لديه 30 ألف جنيه إسترليني يتم توفيرها عند التقاعد (أو أقل من 10 آلاف جنيه إسترليني للنساء وما يزيد قليلاً عن 50 ألف جنيه إسترليني للرجال)

إذا كنت ترغب في الحصول على معاش تقاعدي يعادل متوسط ​​الراتب البريطاني الذي يبلغ حوالي 27000 جنيه إسترليني سنويًا ، فستحتاج إلى توفير مبلغ معاش تقاعدي يبلغ حوالي 675000 جنيه إسترليني عند التقاعد بدلاً من 30.000 جنيه إسترليني وهو متوسط ​​المملكة المتحدة الحالي كما هو مذكور. في الاعلى.

قلة من الناس يقومون بتحسين مواردهم المالية ويصبحون أثرياء لأنهم لا يقضون الوقت في محاولة الاستثمار.

إحدى الحقائق الأساسية للرأسمالية هي أن رأس المال يدر أموالاً أكثر بكثير من العمالة - فالأشخاص الذين يمتلكون أعمالاً يميلون إلى جني أموال أكثر بكثير من الأشخاص الذين يعملون لديهم.

ليس من المبالغة أن نقول إن كل شخص ثري جدًا في التاريخ قد جمع أموالًا من استثماراتهم أكثر بكثير من تلك التي حصلوا عليها مقابل عملهم.

وفقًا لـ "فرضية السوق الفعالة" (EMH) ، لا يمكن لأحد أن يتفوق على سوق الأسهم من خلال اختيار الاستثمارات الصحيحة. وهذا يعني أن المتوسطات مهمة في الأسواق المالية وبغض النظر عن مقدار التدريب الذي تحصل عليه ، فلن تتمكن أبدًا من التغلب عليها.

سيكون سعر أي أصل دائمًا في المكان الذي "ينبغي" أن يكون فيه تمامًا نظرًا لوجود الكثير من الأشخاص الأذكياء والمهنيين المشاركين في أي سوق معين والذين يتفاعلون مع ثروة من المعلومات الموثوقة حول المكان الذي يجب أن يتداول فيه هذا الأصل. تقترح الفرضية ، إذن ، أن المستثمر لن يكون قادرًا على اكتساب ميزة أو ميزة بحيث يمكنه شراء أصل معين وتحقيق عائد أكبر من السوق ككل.

ومع ذلك ، وفقًا لكريغ ، هناك قدر هائل من الأدلة والعمل الأكاديمي الذي يوضح أن النظرية ببساطة لا تصمد.

يتعلق السبب الرئيسي وراء عدم نجاح EMH في الواقع (ولماذا يمكنك أن تأمل في تحقيق عوائد كبيرة من أموالك) بالطبيعة البشرية ووجود ما يسمى "المعلومات غير المتماثلة". النقطة الأساسية هنا هي أن الأشخاص المنخرطين في الأسواق لا يمتلكون بشكل واضح معلومات كاملة حول الأشياء التي يستثمرون فيها ، كما تعتقد شركة EMH. بعض الناس لديهم معلومات أكثر بكثير من غيرهم - وهذا يعني أن المعلومات "غير متماثلة".

من الواضح تمامًا أنه لا ينبغي لأي شركة أن تبلغ قيمتها 25 ضعف قيمة مبيعاتها أو بضع مئات أضعاف قيمة أرباحها.

الاستثمار في الأسواق المالية دون معرفة ما تفعله يشبه القيادة على طريق سريع قبل أن تتعلم كيفية القيادة.

يمكن القول إن أهم سبب لفشل معظم الناس في الاستثمار هو فشلهم في امتلاك مجموعة واسعة بما فيه الكفاية من المنتجات الاستثمارية. يمنحك امتلاك مجموعة واسعة من الأسهم من جميع أنحاء العالم ، بالإضافة إلى الممتلكات والسندات والسلع ، أفضل فرصة للنجاح المستمر.

واحدة من أنجح استراتيجيات الاستثمار على مدى سنوات عديدة هي التنويع المناسب. هذا يعني أنه يجب عليك التأكد من امتلاكك لمجموعة متنوعة من الأصول بدلاً من مجرد الأسهم أو الممتلكات فقط ، على سبيل المثال.

أولئك الذين يفهمون المال وينتهي بهم الأمر مع الكثير منه يميلون إلى أن يكونوا أولئك الذين يفهمون أن القليل وغالبًا ما يكون طريق النجاح.

سبب آخر لفشل الكثير من الناس في لعبة المال هو أنهم يستخدمون الكثير من الديون في حياتهم.

لم تكن أبدًا في وضع أفضل لكسب المال من فكرة جيدة مما أنت عليه اليوم.

موضوعان حاسمان لكيفية امتلاك العالم

1. يستمر الاقتصاد العالمي في النمو. أنت بحاجة إلى امتلاك العالم من أجل تحقيق عوائد أعلى على أموالك.
2. هناك تضخم حقيقي كبير في العالم بسبب التيسير الكمي (QE).

خلصت لجنة Boskin إلى أن مؤشر أسعار المستهلك (CPI) بالغ في التضخم بنحو 1.1 نقطة مئوية سنويًا في عام 1996 وحوالي 1.3 نقطة مئوية قبل عام 1996. وبعبارة أخرى ، فإن أرقام التضخم اليوم هي في الأساس وهمية.

هناك ثلاث طرق مشكوك فيها بشكل خاص تضمن الحكومات من خلالها أن تنتهي أرقام التضخم دائمًا إلى أن تكون أقل من الزيادة الحقيقية في تكلفة المعيشة (لذلك تعتقد أنك أكثر ثراءً مما أنت عليه في الواقع وأنهم سيدفعون أقل في الضمان الاجتماعي ، بالنظر إلى وهذا مرتبط بأرقام التضخم "الرسمية").

تسمى هذه الآليات المريبة:

1. الاستبدال
2. ترجيح هندسي
3. تعديل المتعة

الاستبدال هو ببساطة عندما يستبدل الإحصائيون شيئًا ما يتزايد بتكلفة كبيرة بشيء ليس كذلك.

الترجيح الهندسي هو المكان الذي تُدرج فيه السلطات شيئًا ارتفع سعره كثيرًا كنسبة مئوية منخفضة بشكل غير لائق من الحساب.

التعديل اللذيذ هو عندما يتم تخفيض سعر عنصر ما لأغراض حساب التضخم لأن السلطات تجادل بأنك تحصل على المزيد مقابل أموالك وبالتالي فإنك تدفع أقل بشكل فعال.

يُطلق أحيانًا على مصدر آخر "للتضخم الخفي" الذي لا يصل إلى الأرقام الرسمية اسم "التضخم الخفي" أو "الانكماش الانكماش". هذا هو المكان الذي تمنحك فيه الشركة منتجًا أقل بنفس السعر "الخبيث" ، وهو أمر كان سائدًا في السنوات القليلة الماضية.

"من خلال عملية تضخم مستمرة ، يمكن للحكومة أن تصادر ، سراً ودون مراقبة ، جزءًا مهمًا من ثروة مواطنيها". - جون ماينارد كينز

أدت الإجراءات التي اتخذتها العديد من الحكومات في السنوات الأخيرة إلى وضع نشعر فيه بمخاض تضخم نقدي كبير. وعندما يكون هناك تضخم كبير ، تنخفض قيمة النقد مع ارتفاع سعر "الأشياء".

يستفيد المستثمر الذكي من التضخم من خلال التأكد من أنه يمتلك الأشياء التي ترتفع أسعارها. كقاعدة أساسية ، يشمل ذلك المعادن الثمينة (النقدية) والسلع والممتلكات.

عش بأقل مما تكسب واستثمر الباقي.

إذا كنت تريد الفوز في لعبة المال ، فمن الضروري تمامًا أن تخلق فائضًا ماليًا في حياتك وأن تستثمر هذا الفائض في مجموعة متنوعة جيدة من الأصول.

ستكون أفضل حالًا في الادخار ثم استثمار ما لا يقل عن 10 بالمائة من دخلك الشهري.

من الأفضل أن تكون على دراية بالترسيخ والسمات السلوكية المماثلة الأخرى في كل مرة نفكر فيها في السوق.

"وهم المال" هو ميلنا إلى عدم أخذ التضخم في الاعتبار (بشكل كافٍ أو مطلقًا) عند التفكير في التغييرات في قيمة شيء ما.

إذا كنت ترغب في تكوين ثروة ، يجب أن تفكر دائمًا في القيمة النسبية والقوة الشرائية.

من بين أكبر ستة عشر عملة تداول في العالم ، كان الجنيه هو أسوأ العملات أداءً مقابل الدولار الأمريكي على مدار السنوات الخمس الماضية.

عندما يضعف الجنيه الإسترليني مقابل العملات الأخرى ، فإن العديد من الأشياء التي نحتاج إلى إنفاق المال عليها تصبح أكثر تكلفة ، عادة بعد فترة زمنية قصيرة.

سعر الجنيه الإسترليني لممتلكاتك هو مؤشر ضعيف لما يحدث لثروتك الحقيقية.

واحدة من أكثر الطرق المفيدة لمحاولة معرفة ما إذا كان العقار رخيصًا أو باهظ الثمن هو العائد الذي سيحققه لك إذا كنت ستؤجره.

عائد الإيجار هو الرقم الذي تحصل عليه إذا قسمت دخل الإيجار السنوي المفترض من عقار على القيمة المفترضة لذلك العقار. إنه رقم يمكنك استخدامه بعد ذلك لمقارنة عوائد الممتلكات بأي أصل آخر قد تفكر فيه ، بما في ذلك الأسهم أو السلع أو السندات أو الممتلكات البديلة.

صافي عائد الإيجار + ربح رأس المال = التضخم

تولد الملكية الكثير من العمل أكثر من جميع الاستثمارات الأخرى تقريبًا.

إذا كان متوسط ​​دخل الفرد في بريطانيا 30 ألف جنيه إسترليني وكان متوسط ​​تكلفة المنزل 180 ألف جنيه إسترليني ، فمن الواضح أن هذه النسبة 6: 1.

"متوسط ​​الارتداد" هو في الأساس حقيقة أن أي شيء يتم قياسه يميل إلى العودة إلى متوسط ​​سعره على المدى المتوسط ​​إلى المدى الطويل.

تجدر الإشارة إلى أن متوسط ​​نسبة أسعار المساكن إلى الرواتب على مدى العقود العديدة الماضية يتراوح في الواقع بين 3: 1 و 4: 1. يخبرنا هذا أنه عندما تكون النسبة 6: 1 ، يمكن القول إن أسعار المنازل باهظة الثمن بشكل أساسي ومن المرجح أن تنخفض ؛ عندما تكون 2: 1 ، تكون أسعار المنازل رخيصة بشكل أساسي ومن المرجح أن ترتفع ، مع تساوي جميع العوامل الأخرى.

كثير من الناس الذين ينظرون إلى قيمة الجنيه لممتلكاتهم اليوم ويقولون إن ممتلكاتهم تساوي نفس القيمة التي كانت عليها في عام 2007 يعانون من وهم المال.

تأثير الهبة هو عندما يعتقد الفرد أن السعر الحالي أو القيمة الحالية لشيء يمتلكه يجب أن يكون هو نفسه أو أكثر مما دفعه مقابل ذلك - أو في كثير من الأحيان ، ما هي أعلى قيمة متصورة له (يناقش دان آريلي تأثير الهبة في التفاصيل غير منطقية بشكل متوقع ).

في فرنسا ، مع استثناءات قليلة جدًا ، يتمثل النهج الأساسي في ألا يتجاوز إجمالي أقساط الرهن العقاري الشهرية للفرد ثلث إجمالي الدخل الشهري للمشتري.

إذا وجدت نفسك تبحث عن منازل والوحيدة التي تعجبك يبلغ سعرها ستة أضعاف الدخل المشترك لك ولشريكك أو زوجتك ، فعليك بالتأكيد التفكير في الاستئجار في الوقت الحالي

أسعار الفائدة هي الأدنى منذ 300 عام ويعني الارتداد يخبرنا أن هناك احتمالية كبيرة أن تكون أعلى في المستقبل.

كلما أسرعت في ترتيب شؤونك بحيث يمكنك إنشاء بعض المدخرات للاستثمار في أصول أخرى غير الممتلكات ، كلما بدأت ثروتك في النمو بشكل مجدٍ.

تعني حقوق الملكية السلبية أنه إذا كنت ستبيع منزلك ، فسوف ينتهي بك الأمر بأقل مما تحتاج إلى سداد قرضك العقاري.

إذا كنت ستزدهر ماليًا ، فأنت بحاجة إلى فهم أفضل من المتوسط ​​لنوع الحسابات المتاحة لك وأفضلها من بينها.

نصيحة كريج للمصرف الرئيسي الخاص بك هي ببساطة الاحتفاظ بأقل قدر ممكن من المال معهم.

بغض النظر عن ميولك السياسية ، وبغض النظر عن نظرتك إلى دور الحكومة ، فإن الحقيقة البسيطة هي أنهم لا يستطيعون دفع معاشات المجتمع ومتطلبات الرعاية الصحية بالطريقة التي لدينا على مدى العقود القليلة الماضية.

إذا لم يكن لديك معاش تقاعدي بالفعل وإذا كان لديك ، مثل معظم الناس ، أقل من 1270 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للادخار والاستثمار (بدل ISA السنوي الحالي مقسومًا على اثني عشر) ، فقد تفكر في الواقع في عدم تنظيم معاش تقاعدي على الإطلاق.

إذا كان ذلك ممكنًا ، يجب أن تستهدف ما لا يقل عن 10 في المائة من راتبك بعد الضريبة يتم دفعها تلقائيًا في وعاء الاستثمار الخاص بك كل شهر

بعد أن تعتاد عليه وتبدأ في رؤية أصيصك ينمو ، قد تفكر في زيادة النسبة إلى 12 بالمائة أو حتى 15 بالمائة.

حساب ISA هو ببساطة نوع من أنواع حسابات الاستثمار تتيح لك الحكومة فيه استثمار مبلغ معين من المال كل عام.

إذا كان لديك أي فرصة لتحقيق عائد حقيقي على أموالك ، فأنت بحاجة إلى الاستثمار في الأشياء التي لديها فرصة للتغلب على التضخم.

هناك عدة فئات رئيسية من المنتجات المالية ، والمعروفة باسم "فئات الأصول" أو "أدوات الاستثمار" ، والتي يمكنك من خلالها تخزين الثروة (ونأمل أن تبني).

الأنواع الرئيسية لأداة الاستثمار الفردية التي نهتم بها هي:

1. السيولة النقدية
2. الممتلكات (أو العقارات)
3. سندات
4. الأسهم (المعروفة أيضًا باسم الأسهم أو الأسهم)
5. السلع
6. الأموال
7. منتجات التأمين

إلى حد أقل ، هناك فئتان أخريان تهم المستثمر الأكثر خبرة:

1. العملات الأجنبية (تسمى غالبًا الفوركس أو العملات الأجنبية)
2. المشتقات

يتيح لك الصندوق امتلاك سلة كبيرة من أي من المنتجات الأخرى في القائمة أو حتى مزيج منها من عدة فئات.

يُعرف بتقسيم مواردك على أدوات الاستثمار المختلفة باسم "تخصيص الأصول".

عندما تكون شابًا ، فأنت تريد أن تتطلع إلى تنمية أموالك. ومع تقدمك في العمر ، سوف ترغب في التأكد من أنك تستثمر بشكل أكثر أمانًا للحفاظ على الوعاء الذي صنعته والقدرة على كسب دخل لائق منه.

كلما تقدمت في العمر ، زادت ثروتك في السندات والنقد - وكلما كنت أصغر سنًا ، زاد عدد الأسهم (الأسهم).

يمتلك الكثير من الناس في المملكة المتحدة والولايات المتحدة الأمريكية كل ثرواتهم تقريبًا من الممتلكات - وعلى المدى الطويل ، هذا غير مستحسن.

لمنح نفسك أفضل فرصة لتصبح ثريًا حقًا ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أنك على دراية بفئات الأصول الأخرى والتعرض لها - خاصة الأسهم والسندات والسلع.

عند التفكير في مدى أمان أموالك المودعة في بنك أو جمعية بناء فعليًا ، يجب أن تفهم الفرق بين سعر الفائدة الذي يدفعه لك مصرفك ("السعر الاسمي") ومعدل الفائدة الذي تكسبه أموالك بالفعل (" السعر الحقيقي "). الفرق هو التضخم.

إذا كانت أموالك المودعة تربح 1.44 في المائة عندما يصل التضخم إلى حوالي 10 في المائة ، فأنت تخسر أكثر من 8.5 في المائة من ثروتك كل عام بالقيمة الحقيقية.

الحساب بسيط للغاية: الفائدة الحقيقية (العائد على النقد) تساوي الفائدة الاسمية (ما يدفعه لك مصرفك) مطروحًا منه التضخم.

من المهم لنجاحك المالي على المدى الطويل أن تحتفظ بأكبر قدر ممكن من ثروتك في أصول لها عائد حقيقي إيجابي.

عندما تكون أسعار الفائدة الحقيقية سلبية ، كما هي الآن ، يجب أن تتطلع إلى أن يكون لديك فقط ما تحتاجه من النقود لدفع ثمن الأشياء على المدى القصير.

حدد ما تحتاجه للعيش في كل شهر ، وأضف أي مشتريات أو نفقات أخرى تعتقد أنها ستظهر هذا العام (عطلة ، سيارة ، رسوم جامعية) ، أضف هامش خطأ للأمان واستثمر كل شيء آخر في أصول غير النقد.

إحدى طرق الانكشاف على العقارات الخارجية و / أو التجارية هي امتلاك صندوق ، وقد يكون هذا أمرًا يستحق النظر.

السند هو قرض مقسم إلى عدة أجزاء بحيث يمكن للعديد من الأشخاص تقديمه

يشار إلى الفائدة التي يدفعها السند باسم "قسيمة".

لا توجد طريقة أخرى للحكومة لجمع الأموال بخلاف الضرائب أو من بيع السندات للمستثمرين.

انخفاض أسعار السندات يعني ارتفاع أسعار الفائدة والعكس صحيح. هناك وجهين لنفس العمله.

يعمل التيسير الكمي على إبقاء أسعار السندات مرتفعة (وبالتالي أسعار الفائدة منخفضة) ولكنه يؤدي أيضًا إلى حدوث تضخم (مما يقلل قيمة الدولار والجنيه) وبالتالي فإن التأثير لا يزال سالبًا.

إذا كان لديك نفس القدر من "الأشياء" في الاقتصاد وتضاعفت كمية النقود الورقية ، فسوف يتضاعف سعر تلك الأشياء (بعد فترة زمنية معينة).

أولئك الذين يفهمون التيسير الكمي مقدر لهم جني الأموال منه ، وأولئك الذين لا يفهمون مصيرهم المعاناة.

نظرًا لندرة التخلف عن السداد الحكومية نسبيًا ، كان يُنظر إلى السندات تقليديًا على أنها الاستثمار المالي الأكثر أمانًا الذي يمكنك القيام به - على غرار الاحتفاظ بأموالك في حساب وديعة.

الاستثمار في سوق الأسهم ليس حكراً على الأثرياء ؛ إنه متاح لأي شخص يرغب في معرفة ذلك والمشاركة - وسيصبح الكثير منهم أثرياء.

لمعرفة المبلغ الذي تدفعه مقابل سهم بالقيمة الحقيقية ، يجب أن تفكر في مقدار الربح الذي تحققه شركة معينة الآن (ومن المحتمل أن تحققه في المستقبل) ، وقارن المبلغ الذي قد يتعين عليك دفعه مقابل من هذا الربح إلى المبلغ الذي قد تدفعه مقابل نفس الحصة من أرباح شركة أخرى. يُعرف هذا باسم "ربحية السهم" (EPS).

تُعرف "نسبة السعر إلى الأرباح" باختصار "P / E".

تعني نسبة السعر إلى الأرباح المنخفضة أنك تدفع أقل لنفس استحقاق الربح.

يمكن القول إن نسبة السعر إلى العائد هي أهم شيء ستتعلمه عن الأسهم.

مضاعف السعر / الربح متاح على نطاق واسع عبر الإنترنت وفي الصحافة المالية ؛ إنها خطوتك الأولى لفهم ما إذا كانت الحصة باهظة الثمن أم رخيصة.

يتم حساب عائد أرباح السهم بسهولة عن طريق قسمة 1 على نسبة السعر إلى العائد وضربها في 100 للحصول على النسبة المئوية.

القيمة الدفترية هي ببساطة قيمة جميع الأصول التي تمتلكها الشركة ، كما أضافها محاسبوها ، وهي طريقة أخرى يمكننا من خلالها مقارنة قيمة سهم بأخرى.

يمكن تقسيم القيمة الدفترية على عدد الأسهم لإعطاء فكرة عن قيمة الأصول الموجودة التي يحق لكل سهم الحصول عليها. هذه النسبة تسمى "السعر إلى الحجز".

الشيء الرائع الذي يجب الانتباه إليه هو أنه من الممكن تمامًا أن يتم تداول بعض الأسهم بأقل من القيمة الدفترية.

توزيعات الأرباح هي جانب آخر مهم جدًا من الأسهم يجب أن تكون على دراية به.

العائد على الكسب هو مقدار الربح الذي يحق لك الحصول عليه كل عام ، معبرًا عنه كنسبة مئوية من السعر الذي دفعته مقابل أسهمك.

تمامًا كما هو الحال مع عائد الأرباح ، فإن عائد الأرباح هو ببساطة النسبة المئوية للعائد الذي تحصل عليه إذا قمت بتقسيم الأموال التي استثمرتها في أسهمك على الأموال التي تحصل عليها من توزيعات الأرباح. عندما تنظر إلى شركة ما ، من المهم أن تنظر إلى المبلغ الذي دفعته هذه الشركة تقليديًا في أرباح الأسهم وما يعتقد المحللون أنها قد تدفعه في المستقبل.

تصف ويكيبيديا "سلعة" بأنها ، "سلعة يوجد طلب عليها ولكن يتم توفيرها بدون تمايز نوعي عبر السوق."

من الضروري للغاية أن تفكر في السلع وأن تكون معرضًا لها إذا كنت ترغب في تنمية ثروتك في العقود القليلة القادمة.

بالنسبة لغالبية الناس ، فإن الأموال هي الوسيلة الاستثمارية الأكثر ملاءمة (والأكثر ملاءمة).

إن شراء الأموال المناسبة بالسعر المناسب سيحدث فرقًا كبيرًا في حياتك.

الصناديق النشطة هي الصناديق التي يحاول فيها الفرد (المعروف باسم مدير الصندوق) استخدام مهارته في اختيار أفضل الأسهم (أو الأصول الأخرى مثل السندات أو السلع) لتحقيق أفضل عائد ممكن للمستثمرين في هذا الصندوق.

هناك ثروة من الأبحاث التي تقول أنه ، في المتوسط ​​على المدى الطويل ، يتفوق أداء الصناديق السلبية النشطة (بعد حساب التكاليف).

الصناديق السلبية هي حيث تقوم شركة إدارة الأموال بنسخ أداء المؤشر (انظر أدناه).

المؤشر هو ببساطة طريقة لقياس سوق الأسهم بطريقة ما.

مؤشر فوتسي 100 هو مؤشر. إنه ببساطة اختراع لبورصة لندن. إنها تضيف سعر وحجم أكبر 100 شركة في المملكة المتحدة من أجل إنشاء رقم ، والذي يُعرف باسم "مستوى" FTSE 100.

غالبًا ما يكون لدى الشركات سريعة النمو أسعار أسهم تنمو بشكل أسرع ، مما يعني أنه قد تتاح لك الفرصة لتحقيق عوائد أعلى مع الشركات الصغيرة الناجحة مقارنة بالشركات الكبيرة جدًا.

إذا كنت تعتقد أن شيئًا ما ستنخفض قيمته ، فغالبًا ما تكون قادرًا على جني الأموال من ذلك أيضًا. وهذا ما يسمى "البيع على المكشوف".

تهدف صناديق بيتا الذكية إلى منحك تكلفة منخفضة واتساع نطاق الصندوق السلبي أو المتتبع ، ولكن مع الأداء المحسن الذي تأمل في تحقيقه من خلال صندوق نشط.

مشكلة واحدة مع العديد من الصناديق المتعقبة هي أنها تسمى "القيمة السوقية المرجحة". هذا يعني أنه كلما كانت الشركة أكبر ضمن مؤشر ، زاد حجمها كنسبة مئوية من هذا المؤشر ، وبالتالي ، كنسبة مئوية من أي صندوق تعقب أو صندوق مؤشر يحاول تكرار المؤشر. لذلك فإن أي أموال تستثمرها في مثل هذا الصندوق تمتلك الكثير من الشركات الكبيرة أكثر من الشركات الصغيرة.

يمكن لمؤشر FTSE 100 أو S&P 500 أن يتفوق على مؤشر القيمة السوقية المرجح.

تهدف صناديق Smart beta إلى منحك أداء صندوق نشط مقابل رسوم الصندوق السلبي ، ويجب عليك بالتأكيد اعتبارها بمجرد أن تكون جاهزة للاستثمار.

صناديق الاستثمار المتداولة هي صناديق خاملة تقريبًا.

على النقيض من ذلك ، تميل صناديق الاستثمار إلى أن تكون صناديق نشطة يديرها مدير صندوق مع تركيز خاص مثل الشركات البريطانية الأصغر أو الأسهم اليابانية (الأسهم اليابانية).

هناك أيضًا عدة آلاف من الصناديق الأخرى التي لا تتداول مثل الأسهم. هذه الصناديق هي عادة ما يسمى شركات الاستثمار المفتوحة (OEICs) أو صناديق الائتمان.

هناك ثلاثة أنواع أساسية من الرسوم أو الرسوم التي يجب أن تكون على دراية بها عند التفكير في شراء أو عدم شراء صندوق غير مدرج (صندوق لا يتداول مثل السهم): الرسوم الأولية ، ورسوم الإدارة السنوية (AMC) و نسبة المصاريف الإجمالية (TER).

من الأهمية بمكان أن تفهم جميع الرسوم والتكاليف ذات الصلة قبل أن تستثمر في أي شيء.

عندما تفكر في شراء صندوق ، يجب أن تعرف دائمًا نسبة النفقات الإجمالية.

بكل بساطة ، فإن تكلفة الأداء هي نسبة مئوية إضافية من أموالك التي سيتم دفعها لمدير الصندوق إذا ارتفع أموالك بأكثر من نسبة معينة.

إذا كنت تمتلك صندوقًا يدر دخلاً من أرباح الأسهم أو القسائم ، فيمكنك اختيار دفع هذا الدخل إليك نقدًا (كما هو الحال في صندوق الدخل) أو يمكنك اختيار إعادة استثمار تلك الأموال في وحدات في الصندوق الذي تملكه. وهذا ما يسمى "التراكم".

في كثير من الأحيان ستتمكن من الاختيار بين الدخل أو الإصدارات المتراكمة من نفس الصندوق.

ما لم تكن بحاجة إلى المال ، على سبيل المثال ، إذا كنت متقاعدًا ، فمن الأفضل أن تختار امتلاك صندوق التراكم.

سيؤدي إعادة الدخل المكتسب إلى صندوقك إلى تعظيم تأثير المضاعفة على كيفية نمو أموالك.

إن الشيء العظيم في أسواق الصرف الأجنبي هو أن "هناك دائمًا سوق صاعد في مكان ما".

معدلات الأقساط اليوم حوالي 4 في المئة. على المستوى الأساسي ، يعني هذا أنه عندما تتقاعد ، يمكن استبدال المبلغ الإجمالي الذي لديك في معاشك بدخل سنوي يعادل حوالي 4 في المائة من هذا المبلغ الإجمالي.

عندما أتحدث عن "امتلاك العالم" أعني: يجب أن تمتلك مجموعة متنوعة من المنتجات أو الأصول الاستثمارية. على المدى الطويل ، ستحتاج إلى النقد ، والأسهم ، والسندات ، والسلع ، والممتلكات ، وليس واحدًا أو اثنين فقط من هذه. يجب أن تهدف إلى امتلاك أصول من جميع أنحاء العالم ، وليس مجرد منطقة جغرافية واحدة مثل المملكة المتحدة أو الولايات المتحدة.

امتلاك العالم يعني أن ينتهي بك الأمر إلى أن تكون متنوعًا جغرافيًا وفئة الأصول.

تعني عبارة "متنوع جغرافيًا" ببساطة أنه إذا كان أحد أجزاء العالم يمر بوقت عصيب ، ربما في أوروبا أو الولايات المتحدة الأمريكية ، فلا يزال لديك فرصة جيدة لكسب المال لأنك تتعامل مع جزء آخر من العالم يشهد التعامل ، على سبيل المثال ، بعض الأسواق الناشئة أو اليابان.

أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها الناس في استثماراتهم هو أنهم يميلون ، بشكل أساسي ، إلى امتلاك أصول من بلدهم.

تعني عبارة "متنوع حسب فئة الأصول" أنه في عام عندما تسقط الأسهم من منحدر ، كما فعل معظمهم في عام 2008 ، لن تخسر جزءًا كبيرًا من أموالك مثل أي شخص آخر.

على المدى الطويل ، من الأسهل بكثير امتلاك مزيج من الأصول بحيث يكون لديك فرصة أفضل لامتلاك شيء يرتفع عندما ينهار نوع آخر من الأصول.

إن التعرض للمعادن والسلع النقدية سيعزز أدائك العام دون تعقيد الأمور أو أن يكون باهظ التكلفة.

بشكل عام ، أود أن أقترح عليك تخصيص 60 إلى 70 بالمائة من كل ما يمكنك استثماره شهريًا لامتلاك العالم ، و 20 إلى 30 بالمائة لامتلاك التضخم ، والاحتفاظ بنسبة 10 بالمائة في حساب مصرفي نقدًا.

يقترح كريج أنك لا تبدأ في استثمار الأموال في الأصول المالية المذكورة أعلاه التي تبحث عنها حتى تقوم أولاً بتسوية أي ديون باهظة (غير الرهن العقاري) وتدخر راتب شهر على الأقل للاحتفاظ به نقدًا ، وربما أكثر.

تتمثل إحدى طرق امتلاك العالم في شراء صندوق واحد لكل منطقة جغرافية وواحد أو صندوقين لكل فئة من فئات الأصول. يمكنك شراء متعقب FTSE 100 لامتلاك أسهم المملكة المتحدة ومتتبع S&P 500 لامتلاك الولايات المتحدة ، على سبيل المثال. يمكنك بعد ذلك أن تفعل الشيء نفسه بالنسبة لأوروبا وآسيا وأمريكا اللاتينية وإفريقيا ، ثم تستخدم صناديق أخرى للتعرض للعقارات والسلع وسوق السندات.

إذا أردنا امتلاك التضخم ، فنحن بحاجة فقط إلى امتلاك بعض السلع.

نظرًا للتعرض العام للسلع الذي ستحصل عليه بحكم امتلاك العالم ، يعتقد كريج اعتقادًا راسخًا أن أفضل الأصول التي يمكنك شراؤها للحصول على تعرض إضافي للسلع - وبالتالي "التضخم الخاص" - هي معادن ثمينة.

اليوم ، يمكن للناس في جميع أنحاء العالم شراء الذهب بنقرة زر الماوس.

أفضل طريقة للنظر في تحديد قيمة الذهب هي مقارنته بالأصول الرئيسية الأخرى بمرور الوقت.

النقطة المهمة هنا هي أن الأموال الذكية ستبحث دائمًا عن القيمة النسبية على المدى الطويل.

عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة ، يخسر مالكو الذهب هذا العائد. يسمي الاقتصاديون هذا "تكلفة الفرصة البديلة" لامتلاك الذهب.

في سوق المملكة المتحدة ، يعتقد كريج أن أفضل مزود متاح هو شركة تسمى BullionVault.

إذا كان لديك بالفعل مبلغ مقطوع ترغب في استثماره (فكرة جيدة جدًا) وإذا كنت تريد أن تبقي الأمور بسيطة للغاية ، فإن كريج يقترح عليك تقسيم هذا المبلغ إلى اثني عشر ودفع واحد على اثني عشر منه إلى استثماراتك المختارة كل شهر للعام القادم ، بالإضافة إلى ما تنوي توفيره شهريًا.

أحد الأسباب التي تجعل عددًا قليلاً نسبيًا من الأشخاص ينجحون في اتخاذ قرارات تخصيص الأصول ذات الصورة الكبيرة هو ببساطة أن عددًا قليلاً نسبيًا من الأشخاص يأخذون الوقت الكافي لفهم جميع فئات الأصول والنظر إليها ، أو حتى العمل على كيفية الاستثمار فيها.

مع تقدمك في السن ، يجب أن تفكر في عودة أموالك أكثر من التفكير في عائد أموالك.

حتى إذا كنت تعتقد أنك أصبحت جيدًا في التداول قصير الأجل ، فقد تكون فكرة تخصيص أموالك شيئًا كالتالي: 40٪ استثمارات طويلة الأجل في الأسهم وأسهم الأموال 25٪ في المعادن الثمينة والسلع الأخرى 10٪ في السندات بنسبة 10 ٪ في العقارات (لا يشمل مكان إقامتك الأساسي) 15 ٪ "للتجول" ، أو تداول الأصول الأكثر خطورة (ربما أسهم صغيرة ذات مخاطر أعلى ، أو تداول العملات الأجنبية والأصول الأخرى باستخدام حساب مراهنة على الفروق)

يقول كريج إن Trade Your Way to Financial Freedom يجب أن يظهر في أي قائمة من أفضل كتب الاستثمار على الإطلاق.

إذا كنت تعتقد أنه يمكنك كسب المال من أموالك ، فهذه خطوة مهمة على الطريق إلى الثروة الحقيقية والحرية المالية.

إذا اتخذت إجراءً واحدًا فقط ، خذ الوقت الكافي لقراءة كتاب " التجارة في طريقك إلى الحرية المالية" للدكتور فان ك.

بالنظر إلى تحليل Craig التنازلي لما يحدث في العالم في الوقت الحالي ، فإن أفضل عشرة كتب له في وقت كتابة هذا التقرير هي:

• صناديق وشركات المعادن النفيسة وتعدين المعادن النفيسة
• صناديق وشركات الرعاية الصحية والأدوية والتكنولوجيا الحيوية
• البنية التحتية للأسواق الناشئة: المياه والسكك الحديدية والسيارات والزراعة أسواق حدودية قابلة للانفجار: زمبابوي ومنغوليا وبورما / ميانمار صناديق البلدان "الغنية" (السندات والأسهم): سنغافورة ، قطر ، النرويج ، كندا ، أستراليا
• أفضل شركات التكنولوجيا في العالم: Microsoft و Oracle و Intel و Apple
• أفضل شركات السلع الاستهلاكية في العالم: P&G ، Unilever ، إلخ.
• أفضل شركات التبغ والقمار والتخمير في العالم (استثمار "الخطيئة")
• الطاقة النظيفة / تقنيات الطاقة الجديدة التي لا تتطلب دعمًا حكوميًا: اليورانيوم والثوريوم والأتربة النادرة ، إلخ.

لا تخف أبدًا من وضع الأشياء في "الدلو الصعب للغاية" والانتقال إلى شيء يسهل فهمه ، لا سيما بالنظر إلى عدد الفرص المتاحة.

لا تخف من أن تأخذ وقتك عند بناء قائمة التسوق الخاصة بك للموضوعات والشركات.

التحليل الأساسي هو عندما تقوم بتقييم القيمة المتأصلة أو الأساسية للأصل من أجل معرفة ما إذا كانت رخيصة أو باهظة الثمن.

واحدة من أدوات التقييم المفضلة لدى Craig في هذا الصدد هي ما يسمى نسبة PEG (السعر / الأرباح إلى النمو). يتم وضعه عن طريق قسمة السعر إلى الربحية للشركة على نمو أرباحها المقدرة.

كلما انخفض سعر الربط ، كان ذلك أفضل ، حيث يشير الرقم إلى أنك تدفع أقل "لامتلاك" المزيد من نمو الأرباح.

بمجرد اختيار سمة وإنشاء قائمة بالشركات التي قد تفكر في منحك عرضًا لها ، فإن الجزء التالي من أحجية الصور المقطوعة هو اكتشاف هذه الأرقام بناءً على سعر سهم الشركة الحالي.

لكل شركة ، يجب أن تجد P / E و PEG للعام الحالي وعائد الأرباح ونسبة السعر إلى الدفتر (أي القيمة الدفترية لكل سهم).

للسندات والممتلكات والسلع خصائصها المميزة الخاصة بها وعلينا تقييمها بطريقة مختلفة نتيجة لذلك.

يمكننا التفكير في العائد الإجمالي للعقار كدالة لعائد الإيجار الصافي المفترض (بعد التكاليف ، وفترات الفراغ ، وما إلى ذلك) بالإضافة إلى أي افتراض قد تقوم به لنمو رأس المال.